2024/07/11 お知らせ・ブログ
絶対やったらダメ❌融資前行動５選
金融機関に融資相談前の禁止事項
こんにちは、株式会社ドリームAnesです。私たちは開業・新規創業支援コンサルタントとして、多くの企業や個人の成功をサポートしてきました。開業の準備は非常に重要で、特に資金調達の段階では慎重な判断が求められます。
本日は、金融機関が嫌がる「絶対やったらダメ❌融資前行動５選」についてお話しします。開業前の資金調達は非常に重要ですが、その過程で避けるべき借金の種類とリスクについて理解しておくことが不可欠です。これにより、健全な財務管理を行い、将来の成功を確実にすることができます。
禁止行動５選！！
目次：
- 消費者金融への借金：破産への近道！
- クレジットカードローンの落とし穴：甘い罠に注意！
- クレジット分割支払い：未来の自分を苦しめる選択
- 減らない借金クレジットのリボ払い：財政破綻への第一歩
- 携帯料金の未払い・遅延：まさかの信用情報ブラックリスト入りのリスク
1. 消費者金融への借金😫破産への近道！
消費者金融からの借金は、その利便性から多くの人々に利用されています。しかし、この便利さの裏には重大なリスクが潜んでいます。消費者金融は高金利であり、短期間での返済を求められることが多いです。これにより、返済が困難になり、借金が雪だるま式に増えていくことがあります。
例えば、10万円を年利20％で借りた場合、1年間で返済すべき利息は2万円になります。返済が遅れると、延滞利息がさらに加算され、負担はますます増大します。消費者金融の借金を返済するために他の消費者金融から借りるという悪循環に陥ることも少なくありません。
さらに、消費者金融からの借金は信用情報に大きな影響を与えます。返済が遅れたり、延滞が続くと、信用情報機関にその情報が登録され、いわゆる「ブラックリスト」に載ることになります。これにより、将来的に銀行からの融資を受けることが難しくなるだけでなく、クレジットカードの新規発行や更新も拒否される可能性があります。金融機関から見ると資金を適切に管理できない、融資した資金が消費者金融の返済に充てられると思われ警戒されます。
開業を目指す人にとって、信用情報の悪化は致命的です。事業資金を調達するためには、銀行からの融資が不可欠ですが、信用情報消費者金融からの借入が判明すると審査に通ることは非常に困難です。
消費者金融からの借金は一時的な資金不足を解消するための手段としては魅力的に見えるかもしれませんが、長期的には大きなリスクを伴います。
消費者金融を利用する前に、まずは他の選択肢を検討することが重要です。例えば、親族や友人からの借金、自治体や政府の助成金・補助金の利用、クラウドファンディングなど、低金利または無利子で資金を調達できる方法が多く存在します。これらの選択肢を優先し、高金利の消費者金融は最後の手段として考えるべきです。
結論として、消費者金融からの借金は短期間での資金調達には有効かもしれませんが、その後の返済負担や信用情報への影響を考慮すると、非常にリスクの高い選択肢です。開業を目指す人は、消費者金融の利用を避け、より健全な資金調達方法を模索することが成功への近道です。
2. クレジットカードローンの落とし穴：甘い罠に注意！
クレジットカードローンは、カード1枚で簡単に資金を借り入れることができるため、多くの人々にとって便利な資金調達手段として利用されています。しかし、この便利さの裏には見逃せない落とし穴が存在します。クレジットカードローンを利用する際には、そのリスクと影響を十分に理解しておくことが必要です。
まず、クレジットカードローンの金利は消費者金融と同様に高いことが多く、年利が15％から20％に設定されている場合が一般的です。この高金利は、借りた金額が少額であっても返済額を大きく膨らませる原因となります。例えば、50万円を年利18％で借りた場合、1年間で返済すべき利息は9万円になります。元金と合わせて返済額は59万円となり、計画的に返済しないと借金が膨れ上がる危険性があります。
さらに、クレジットカードローンの利用は信用情報に直接影響します。特に、返済が滞ると信用情報機関に遅延情報が登録され、信用スコアが低下します。信用スコアが低いと、新たなクレジットカードの発行や融資の審査に通りにくくなるだけでなく、既存のカードの利用限度額が引き下げられることもあります。これにより、開業資金の調達が困難になり、事業計画に大きな支障をきたす可能性があります。金融機関から見ると消費者金融からの借入と同様に資金を適切に管理できない、融資した資金が消費者金融の返済に充てられると思われ警戒されます。
開業を目指す人にとって、クレジットカードローンの利用は慎重に検討するべきです。短期間での資金不足を補うためには有効かもしれませんが、長期的な視点で見た場合、そのリスクは無視できません。できるだけ低金利の融資を利用するか、クレジットカードローンの利用を避けることで、健全な資金繰りを実現することが重要です。
結論として、クレジットカードローンは便利な資金調達手段である反面、その高金利と返済方法には大きなリスクが伴います。開業を目指す人は、クレジットカードローンの利用を慎重に検討し、他の資金調達手段を優先することで、安定した経営基盤を築くことが求められます。
3. クレジット分割支払い：未来の自分を苦しめる選択
クレジットカードの分割支払いは、一度に大きな支出を分割して支払うことができるため、多くの人々にとって魅力的な選択肢です。しかし、この便利な支払い方法にも潜む危険があります。分割支払いを多用することは、長期的には財政状況を悪化させる可能性が高いのです。
まず、分割支払いには利息が発生することが一般的です。購入した商品の総額に対して利息が加算され、支払う総額が増えることになります。例えば、10万円の商品を分割支払いで購入し、年利15％の利息がついた場合、最終的には11万5千円を支払うことになります。このように、分割支払いの利息は知らず知らずのうちに負担を増やす原因となります。
また、分割支払いを多用することで、月々の支払い額が増加し、生活費や他の必要経費に影響を及ぼすことがあります。特に、複数の商品を同時に分割支払いで購入した場合、支払いが重なることになり、月々の出費が予想以上に膨らむことがあります。これにより、計画的な支出が難しくなり、急な出費や予期せぬ支出に対応できなくなるリスクが高まります。
さらに、分割支払いの利用は信用情報にも影響します。特に、支払いが遅れると信用情報機関に遅延情報が登録され、信用スコアが低下します。信用スコアが低いと、新たなクレジットカードの発行や融資の審査に通りにくくなるだけでなく、既存のカードの利用限度額が引き下げられることもあります。これにより、開業資金の調達が困難になり、事業計画に大きな支障をきたす可能性があります。金融機関から見るとカードローンと同様に資金を適切に管理できない、融資した資金が消費者金融の返済に充てられると思われ警戒されます。
開業を目指す人にとって、クレジットカードの分割支払いは慎重に利用することが求められます。短期間での資金不足を補うためには有効かもしれませんが、長期的な視点で見た場合、そのリスクは無視できません。できるだけ現金での支払いを優先し、分割支払いを避けることで、健全な資金繰りを実現することが重要です。
結論として、クレジットカードの分割支払いは便利な支払い方法である反面、その利息と支払い管理には大きなリスクが伴います。開業を目指す人は、分割支払いの利用を慎重に検討し、他の支払い方法を優先することで、安定した経営基盤を築くことが求められます。
4. 減らない借金クレジットのリボ払い：財政破綻への第一歩
クレジットカードのリボ払いは、月々の支払額を一定に保つことができるため、一見すると便利で計画的な支払い方法のように思われがちです。しかし、リボ払いには重大なリスクが伴います。この支払い方法を誤って利用すると、財政破綻への第一歩となりかねません。
リボ払いの最大の問題点は、その高い金利です。リボ払いの年利は通常15％から20％に設定されており、元金がなかなか減らない仕組みになっています。例えば、30万円を年利18％でリボ払いに設定した場合、毎月1万円ずつ返済しても、支払いの大部分が利息に充てられ、元金がほとんど減らないという状況に陥ることがあります。結果的に、支払いが終わるまでに多額の利息を支払うことになり、総支払額は借りた金額の2倍以上になることも珍しくありません。
また、リボ払いの利用は信用情報にも大きな影響を与えます。特に、返済が滞ると信用情報機関に遅延情報が登録され、信用スコアが低下します。信用スコアが低いと、新たなクレジットカードの発行や融資の審査に通りにくくなるだけでなく、既存のカードの利用限度額が引き下げられることもあります。これにより、開業資金の調達が困難になり、事業計画に大きな支障をきたす可能性があります。
リボ払いのもう一つの問題は、支払いが計画的にならないことです。月々の支払額が一定であるため、返済が進んでいるように見えますが、実際には元金が減っていないことに気づかないことが多いです。これにより、さらに借り入れを増やし、返済が困難になるという悪循環に陥るリスクが高まります。
開業を目指す人にとって、リボ払いの利用は避けるべきです。短期間での資金不足を補うためには有効かもしれませんが、長期的な視点で見た場合、そのリスクは無視できません。できるだけ現金での支払いを優先し、リボ払いを避けることで、健全な資金繰りを実現することが重要です。
結論として、クレジットカードのリボ払いは便利な支払い方法である反面、その高金利と支払い管理には大きなリスクが伴います。開業を目指す人は、リボ払いの利用を慎重に検討し、他の支払い方法を優先することで、安定した経営基盤を築くことが求められます。
5. 携帯料金の未払い・遅延：まさかの信用情報ブラックリスト入りのリスク
携帯料金の未払い・遅延は、一見すると小さな問題のように思われがちですが、実際には大きなリスクを伴います。特に、信用情報に対する影響は無視できません。携帯料金の未払い・遅延が続くと、信用情報機関にその情報が登録され、いわゆる「ブラックリスト」に載ることになります。
ブラックリストに載ると、将来的に銀行からの融資を受けることが難しくなるだけでなく、クレジットカードの新規発行や更新も拒否される可能性があります。これにより、開業資金の調達が困難になり、事業計画に大きな支障をきたす可能性があります。携帯料金の未払い・遅延は、信用情報に対する影響が大きいため、常に期日内に支払いを行うことが重要です。
また、携帯料金の未払い・遅延は、携帯電話会社との契約にも影響を及ぼします。未払いが続くと、サービスが停止されるだけでなく、新たな契約を結ぶことも難しくなります。これにより、ビジネスに必要な連絡手段を失うリスクが生じます。
携帯料金の支払いを怠ることは、他の支出にも影響を及ぼします。特に、クレジットカードの支払いと重なる場合、全体の支出管理が困難になり、財政状況が悪化する原因となります。計画的な支出管理を行い、携帯料金の支払いを優先することで、信用情報への悪影響を防ぐことが重要です。
開業を目指す人にとって、信用情報は非常に重要です。信用情報が健全であれば、銀行からの融資を受けやすく、開業資金の調達がスムーズに進みます。携帯料金の未払い・遅延は、この信用情報を悪化させる要因となるため、常に期日内に支払いを行い、信用情報を健全に保つことが求められます。
結論として、携帯料金の未払い・遅延は小さな問題ではなく、信用情報に大きな影響を与える重大なリスクです。開業を目指す人は、携帯料金の支払いを優先し、信用情報を健全に保つことで、将来の融資やビジネスチャンスを確保することが重要です。
まとめ
私たち株式会社ドリームAnesは、こうしたリスクを回避し、皆様がスムーズに開業できるようサポートしています。安心してご相談ください。
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